Memenuhi permintaan temanku tersayang, kali ini aku pengen sharing tentang kode bank. Mudah-mudahan yang dimaksud Ida bener yang ini ya. Kalo pesenannya belum memuaskan, boleh request lagi kok, Jeung.

Tiap kartu (Kartu Debet maupun Kartu Kredit) pasti punya nomor kartu yang umumnya terdiri dari 16 digit.  Sebenernya kita bisa tau itu jenis kartu apa cuma dari nomornya. Apakah itu kartu debet atau kartu kredit.  Kartu Bank A atau Bank B. Ikut jaringan Visa atau MasterCard. Tipe Standard, Gold, Platinum, Private Label ataukah Prioritas.

Misalkan nomor kartumu

ABCD EFGH IJKL MNOP

ABCDEF itu merupakan BIN (Bank Identification Number). BIN adalah identitas yang diberikan oleh penyelenggara jaringan (MasterCard atau Visa) kepada bank. Di sini aku sering cuma bilang Visa dan MasterCard soalnya yang mayoritas digunakan oleh bank di Indonesia ya memang cuma 2 itu. Sebenernya masih ada lagi yang namanya American Express (AMEX), JCB, Diners Club  dsb dsb..

Misalkan Bank A baru punya kartu debet Standard dan pengen ngeluarin kartu debet Gold atau Platinum, bank tersebut harus memberi tahu pihak MasterCard atau Visa sekaligus mengajukan permintaan BIN baru.

Begitu juga kalo Bank A mau menerbitkan Kartu Kredit. Bank A harus ngasitau MasterCard atau Visa sekaligus ngasi rincian tentang kartu yang akan dikeluarkan (limitnya berapa, akan aktif mulai kapan, dsb).  Setelah BIN yang diminta udah ada, baru deh pihak ‘dapur’ bank mulai masak.. bikin program buat BIN baru itu supaya bisa terdaftar di database bank, bisa bertransaksi dengan baik dan juga ga boleh lupa ngasi woro-woro ke bank lain supaya BIN bank yang bersangkutan bisa bertransaksi di EDC atau ATM bank lain.

GH menunjukkan tipe kartu tersebut, apakah Standard, Gold atau Platinum.

IJKLMNO  itu merupakan sequence number yang didapat secara otomatis dari sistem. 

Nah, kalo P itu yang disebut cek digit. Saat ini metode yang digunakan adalah modulus 10. Dahulu kala, metode ini masih merupakan alat pengamanan yang cukup baik sehingga bersifat rahasia. Tapi sekarang, semua orang sudah bisa mengecek sendiri berapa cek digit yang benar untuk nomor kartu yang dibuat. 

Kalo kamu iseng, coba masuk ke sini dan masukkan 6 digit awal kartumu ke field yang tersedia. Masukkan kode verifikasi dan tunggu. Nanti akan muncul data mengenai siapa bank yang mengeluarkan kartumu.

Mungkin ada yang nanya, kenapa sih ada bank yang pake MasterCard.. ada yang pake Visa, ada yang pake dua-duanya. Apa sih yang membuat bank memutuskan mo pake dan ga pake?

Sebenernya ini masalah strategis ya. Kenapa pake MasterCard, kenapa ga Visa, kenapa ga bikin jaringan sendiri aja…

Ikut jaringan itu ga murah. Ada biaya yang harus dikeluarkan. Mulai dari iuran tahunan, fee per transaksi, denda kalo koneksi jaringan putus lebih dari batas yang bisa ditoleransi,  sampai dengan fee kalo kartu dipake bertransaksi di bank lain dengan menggunakan jaringan yang sama.

Itu sebabnya Bank ga bisa sembrono tiba-tiba memutuskan ikutan Visa, misalnya. Atau karena bermasalah dengan 1 jaringan trus langsung memutuskan koneksi seenaknya. Selain mempertaruhkan nama di depan si penyedia jaringan (hey, siapa sih yang ga kenal MasterCard di dunia?!), juga mempertaruhkan nama di depan nasabah.

Ada bank yang memilih untuk mengeluarkan kartu yang hanya bisa bertransaksi di jaringan sendiri. Ini yang dinamakan private label. Kenapa ada private label? Salah satu pertimbangannya adalah: tidak memerlukan koneksi ke luar. Selain itu juga mungkin ada pertimbangan biaya di dalamnya. Dengan membuat private label, bank tidak perlu membayar iuran tahunan, fee atau denda ke pihak lain. Kekurangannya jelas, kartu itu ga bisa digunakan bertransaksi di EDC atau ATM selain keluaran bank yang bersangkutan. 

Perhatiin ga sih, ada salah satu bank di Indonesia yang mewajibkan nasabahnya untuk punya kartu private label mereka sebelum memilih mau kartu MasterCard atau Visa. Jelas ini taktik penjualan. Karena nasabah yang tertarik memiliki kartu mereka akan terpaksa memiliki kartu private label itu.

Sekarang cerita tentang Indonesia.

Di Indonesia sendiri juga ada switching company. Apa sih switching itu? Switching berfungsi untuk menyediakan jaringan yang dapat dimanfaatkan oleh bank. 

Dahulu kala ada gembar gembor mengenai HIMBARA (Himpunan Bank Negara) dengan jaringan yang disebut Link. Namanya juga bank negara alias bank pemerintah, jadi anggotanya juga terbatas, cuma 4 biji. BRI, BNI, Bank Mandiri dan BTN. Link dikelola oleh perusahaan yang bernama Artajasa.

Seiring berjalannya waktu, Artajasa melihat peluang lain dan mulai mengembangkan jaringan serupa tetapi dengan cakupan yang jauh lebih luas. Akhirnya dikenallah yang namanya ATM BERSAMA. ATM BERSAMA memiliki sekitar 70 bank anggota (mudah-mudahan valid ya) dan selalu update secara berkala. Maksudnya, makin lama makin banyak bank yang ikut jaringan ini.

Selain Artajasa, ada lagi perusahaan yang menyediakan jaringan. Namanya Rintis. Rintis menyediakan fasilitas yang sama dengan Artajasa.

Trus bedanya apa donk? 

Kalo Artajasa berada di bawah kelolaan (atau anak perusahaannya ya? let me check it, OK) Bank Indonesia. Sementara kalo Rintis ada di bawah kelolaan BCA.

Apa bedanya Artajasa & Rintis dengan MasterCard dan Visa? Cakupannya!

Yang pertama itu hanya meliputi Indonesia. Sedangkan yang kedua itu sudah mendunia. 

Eh, jadi melantur ke mana-mana. Kalo ada yang keliru, mohon dikoreksi ya. Sebenernya apa yang aku tulis ini sama dengan yang aku share sama temen-temen angkatan baru di kantor. Aku selalu semangat kalo diminta ngisi buat sharing sama temen-temen coz menurutku bidang ini sangat menarik. Hampir tiap hari kita bersentuhan dengan ATM khan? Dan mungkin dengan Kartu Kredit. Dan bisa aja bertransaksi di EDC. Penasaran ga sih dengan apa yang ada di jalur belakang setelah kartu kita digesek di mesin EDC? Hmmm… aku seneng banget kalo pas lagi sharing gitu terus temen-temen nanya. Dari pertanyaan itu aku jadi bisa cerita terus dan terus dan terusss… (ah, emang dasar doyan cerita!)